4 задачи по основам страхового дела

Контрольная работа по

Основам страхового дела

Студента заочного отделения

3 курс, 5 семестр, 21 поток

Д Кирилла П

Санкт-Петербург

2001 год

Задача 1.

Используя данные, приведенные в таблице 1 решить следующую задачу: предприятие заключило договор страхования своего имущества (основных средств предприятия и оборотных средств), договор также покрывает убытки от вынужденного простоя предприятия, вызванного страховым случаем. При страховании убытков предприятия связанных с вынужденным простоем, период ответственности страховой организации составляет три дня. Страховая организация компенсирует убытки предприятия в виде не полученной чистой прибыли, причем в первый день простоя предприятия компенсируется 100% среднедневной чистой прибыли, во второй и третий дни вынужденного простоя соответственно 50% и 25%.

Договор страхования предусматривает также выплату страхового возмещения при утрате имущества предприятия или его повреждения в результате стихийного бедствия, пожара и кражи (полный пакет рисков). При страховании по всему пакету рисков, предусмотренных в договоре, предоставляется скидка – 20% от суммы страхового платежа.

При страховании использована система «пропорционального страхового обеспечения». Применяется условная франшиза в размере 2% от страховой суммы по рискам «пожар» и «стихийное бедствие» и безусловная франшиза 2000 тыс. руб. по риску «кража».

Определить:

1. страховую стоимость имущества предприятия;

2. страховую сумму при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи;

3. страховую сумму при страховании риска вынужденного простоя предприятия;

4. страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков;

5. сумму страхового платежа;

6. сумму страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая

Таблица 1

Балансовая стоимость основных средств предприятия (тыс. руб.)

14000

Износ основных средств предприятия(%)

25

Стоимость оборотных средств (тыс. руб.)

4500

Чистая среднедневная прибыль (тыс. руб.)

11,0

Тариф по страхованию от стихийного бедствия(%)

0,3

Тариф по страхованию от пожара(%)

0,9

Тариф по страхованию от кражи (%)

1,5

Тариф по страхованию вынужденного простоя предприятия(%)

0,2

Сумма ущерба (тыс. руб.)

10000

Страховой случай

П

Страховое обеспечение(%)

65

К. – кража, С.Б. – стихийное бедствие, П. – пожар.

  1. Страховая стоимость имущества предприятия = стоимость осн. средств – Износ + стоимость об. средств = 14000 – 25% + 4500 = 15000 тыс. руб.

  2. Страховая сумма при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи (S) = страховая стоимость * (страховое обеспечение / 100) = 15000 * (65 / 100) = 15000 * 0,65 = 9750 тыс. руб.

  3. Страховая сумма при страховании риска вынужденного простоя предприятия = чистая среднедневная прибыль(за первый день) + 0,5 чистой среднедневной прибыли(за второй день) + 0,25 чистой среднедневной прибыли(за третий день) = 11 + 11 * 0,5 + 11 * 0,25 = 19,25 тыс. руб.

  4. Страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков = Тариф по страхованию от стихийного бедствия + Тариф по страхованию от пожара + Тариф по страхованию от кражи = 0,3 + 0,9 + 1,5 = 2,7%

  5. Сумма страхового платежа = (Σ>им>сп + Σ>вп>сп) * ((100 – 20) / 100) = (405 + 0,385) * ((100 – 20) / 100) = 324,0308 тыс. руб.

Σ>им>сп = 15000 * 2,7 / 100 = 405 тыс. руб.

Σ>вп>сп = 19,25 * 0,2 / 100 = 0,0385 тыс. руб.

  1. Сумма страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая = убыток * (страховое обеспечение / 100) = 10000 * 65 / 100 = 6500 тыс. руб.

Задача 3

Условия страхования «авто-каско» плюс «страхование ответственности владельцев автотранспортных средств».

Страховое покрытие - «ущерб в результате аварии», «угон», «гражданская ответственность».

Условная франшиза по риску «ущерб в результате аварии» - 2% от страховой суммы

Безусловная франшиза по риску «угон» - 5000 руб. Используя данные из таблиц 4 и 5

Определить: страховой тариф; сумму страхового платежа; сумму страхового возмещения по рискам «ущерб в результате аварии» и «угон».

При расчете суммы страхового возмещения используется система «первого риска».

В таблице 5 приведены коэффициенты пересчета при определении суммы ущерба.

Таблица 4

Страховая стоимость (тыс. руб.)

80

S>им>

Страховая сумма (тыс. руб.)

60

S>го>

Страховая сумма по риску ''гражданская ответственность" (тыс. руб.)

240

Т>го>

Страховой тариф по риску "гражданская ответственность" (%)

1,3

Т>дтп>

Страховой тариф по риску "ущерб в результате аварии" (%)

4,0

Т>

Страховой тариф по риску "угон " (%)

9,5

Стоимость заменяемых деталей (руб.)

850

Стоимость ремонтных работ (руб.)

400

Стоимость покрасочных работ (руб.)

28

Дата аварии

15.06.99

Таблица 5

Дата

Коэффициент пересчета

Стоимость зап. частей и деталей (Кзп)

Стоимость ремонтных работ (Кр)

Стоимость покрасочных работ (Кп)

01.01.99

01.03.99

01.06.99

01.09.99

10.6

14.6

18.6

22.6

18.6

22.6

26.6

30.6

18.6

22.6

26.6

30.6

  • Страховой тариф по страхованию имущества (Т>им> ) = Т> + Т>дтп> = 4 + 9,5 = 13,5%

  • Страховой платеж по страхованию имущества = S>им> * Т>им> / 100 = 60 * 13,5 / 100 = 8,1 тыс. руб.

Страховой платеж по страхованию гражданской ответственности = S>го> * Т>им> / 100 = 240 * 1,3 / 100 = 3,12 тыс. руб.

Итого страховой платеж = 8,1 + 3,12 = 11,22 тыс. руб.

  • Возмещение при угоне = S>им >– безусловная франшиза = 60 – 5 = 55 тыс. руб.

Условная франшиза = 60 * 0,02 = 1200 руб.

Возмещение при ДТП = 850 * 18,6 + 400 * 26,6 + 28 * 26,6 = 15810 + 10640 + 744,8 = 27194,8 руб.

Задача 4.

Автотранспортное предприятие заключило договор о страховании грузового автомобиля (транспортного средства (ТС)). В договоре страхования ТС в пункте «страховое возмещение» определен следующий порядок выплаты страхового возмещения в случае гибели транспортного средства:

• при гибели транспортного средства, выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы, с учетом износа застрахованного ТС, за период действия договора страхования. Износ учитывается независимо от изменения пробега ТС с начала действия договора.

• Износ ТС определяется следующим образом:

• на день заключения договора страхования износ ТС составляет 24%;

• за первый месяц действия договора страхования - 6%;

• за второй месяц - 3%;

• за каждый последующий месяц - 1.5%.

Окончательная сумма страхового возмещения определяется за минусом стоимости остатков поврежденною транспортного средства.

Используя данные из таблицы 6, определить сумму страхового возмещения при гибели ТС с учетом указанных выше условий.

Таблица 6

S

Страховая сумма (USD)

88000

t

Срок от начала действия договора (мес.)

9

Стоимость остатков поврежденного транспортного средства (USD)

12000

  1. Определяем сумму износа = S * ((24 + 6 + 3 + ((t – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * ((24 + 6 + 3 + ((9 – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * 43,5 / 100 = $ 38280

  2. Возмещение = (S * ((S – износ) / S)) – остаточная стоимость = (88000 * ((88000 – 38280) / 88000)) – 12000 = (88000 * 0,565) – 12000 = $ 37720

Задача 5.

Используя данные, приведенные в таблице 7, рассчитать размер тарифа (брутто ставку) по рисковому виду страхования. Таблица 7

Таблица 7

N

Количество заключенных договоров страхования

1250

M

Количество страховых случаев

105

Σ

Страховая сумма по одному договору страхования (руб.)

80000

S>

Среднее страховое возмещение (руб.)

45000

n

Число предполагаемых договоров страхования (n)

1700

(α (γ))

Коэффициент гарантий безопасности (α (γ))

1,64

f

Максимально допустимый размер нагрузки (%)

15

Рассчитаем вероятность наступления страхового случая (q):

q = M/N = 105 / 1250 = 0,084

брутто ставка (Т>Б.>) состоит из: НЕТТО ставки (Т>н.>) в которую входят основная часть(Т>н.о.>) + рисковая надбавка (Т>р.н.>) и НАГРУЗКИ (f).

Т>н.о.> = S> / Σ * q * 100 = 45000 / 80000 * 0,084 * 100 = 4,725%

Т>р.н.> рассчитывается с использование среднеквадратичного отклонения

Т>р.н.> = 1,2 * Т>н.о.> * (α (γ)) * √(1 – q) / q * n' = 1,2 * 4,725 * 1,64 * √(1 – 0,084) / 0,084 * 1700' = 9,2988 * 0,08 = 0,7439 %

Т>н.> = Т>н.о.> + Т>р.н >= 4,725 + 0,7439 = 5,4689 %

Т>Б. >= Т>н.> / (100 – f) * 100 = 5,4689 / (100 – 15) * 100 = 6,434%

Задача 6.

В контракте о поставке товаров предусмотрены условия поставки «...?...» (см. условия поставки для выбранного варианта, таблица 8).

1. Необходимо указать: момент перехода рисков повреждения или утраты груза от продавца к покупателю.

2. При каких условиях поставки страховать является обязательным условием для продавца.

Таблица 8

Наименование условий поставки

DAF

  1. Риск ответственности за товар от продавца к покупателю переходит в момент доставки его (товара) в согласованный договором пункт на границе с прохождением таможни государства продавца.

  2. – CIF, CIP