4 задачи по основам страхового дела
Контрольная работа по
Основам страхового дела
Студента заочного отделения
3 курс, 5 семестр, 21 поток
Д Кирилла П
Санкт-Петербург
2001 год
Задача 1.
Используя данные, приведенные в таблице 1 решить следующую задачу: предприятие заключило договор страхования своего имущества (основных средств предприятия и оборотных средств), договор также покрывает убытки от вынужденного простоя предприятия, вызванного страховым случаем. При страховании убытков предприятия связанных с вынужденным простоем, период ответственности страховой организации составляет три дня. Страховая организация компенсирует убытки предприятия в виде не полученной чистой прибыли, причем в первый день простоя предприятия компенсируется 100% среднедневной чистой прибыли, во второй и третий дни вынужденного простоя соответственно 50% и 25%.
Договор страхования предусматривает также выплату страхового возмещения при утрате имущества предприятия или его повреждения в результате стихийного бедствия, пожара и кражи (полный пакет рисков). При страховании по всему пакету рисков, предусмотренных в договоре, предоставляется скидка – 20% от суммы страхового платежа.
При страховании использована система «пропорционального страхового обеспечения». Применяется условная франшиза в размере 2% от страховой суммы по рискам «пожар» и «стихийное бедствие» и безусловная франшиза 2000 тыс. руб. по риску «кража».
Определить:
1. страховую стоимость имущества предприятия;
2. страховую сумму при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи;
3. страховую сумму при страховании риска вынужденного простоя предприятия;
4. страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков;
5. сумму страхового платежа;
6. сумму страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая
Таблица 1
Балансовая стоимость основных средств предприятия (тыс. руб.) |
14000 |
||
Износ основных средств предприятия(%) |
25 |
||
Стоимость оборотных средств (тыс. руб.) |
4500 |
||
Чистая среднедневная прибыль (тыс. руб.) |
11,0 |
||
Тариф по страхованию от стихийного бедствия(%) |
0,3 |
||
Тариф по страхованию от пожара(%) |
0,9 |
||
Тариф по страхованию от кражи (%) |
1,5 |
||
Тариф по страхованию вынужденного простоя предприятия(%) |
0,2 |
||
Сумма ущерба (тыс. руб.) |
10000 |
||
Страховой случай |
П |
||
Страховое обеспечение(%) |
65 |
К. – кража, С.Б. – стихийное бедствие, П. – пожар.
Страховая стоимость имущества предприятия = стоимость осн. средств – Износ + стоимость об. средств = 14000 – 25% + 4500 = 15000 тыс. руб.
Страховая сумма при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи (S) = страховая стоимость * (страховое обеспечение / 100) = 15000 * (65 / 100) = 15000 * 0,65 = 9750 тыс. руб.
Страховая сумма при страховании риска вынужденного простоя предприятия = чистая среднедневная прибыль(за первый день) + 0,5 чистой среднедневной прибыли(за второй день) + 0,25 чистой среднедневной прибыли(за третий день) = 11 + 11 * 0,5 + 11 * 0,25 = 19,25 тыс. руб.
Страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков = Тариф по страхованию от стихийного бедствия + Тариф по страхованию от пожара + Тариф по страхованию от кражи = 0,3 + 0,9 + 1,5 = 2,7%
Сумма страхового платежа = (Σ>им>сп + Σ>вп>сп) * ((100 – 20) / 100) = (405 + 0,385) * ((100 – 20) / 100) = 324,0308 тыс. руб.
Σ>им>сп = 15000 * 2,7 / 100 = 405 тыс. руб.
Σ>вп>сп = 19,25 * 0,2 / 100 = 0,0385 тыс. руб.
Сумма страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая = убыток * (страховое обеспечение / 100) = 10000 * 65 / 100 = 6500 тыс. руб.
Задача 3
Условия страхования «авто-каско» плюс «страхование ответственности владельцев автотранспортных средств».
Страховое покрытие - «ущерб в результате аварии», «угон», «гражданская ответственность».
Условная франшиза по риску «ущерб в результате аварии» - 2% от страховой суммы
Безусловная франшиза по риску «угон» - 5000 руб. Используя данные из таблиц 4 и 5
Определить: страховой тариф; сумму страхового платежа; сумму страхового возмещения по рискам «ущерб в результате аварии» и «угон».
При расчете суммы страхового возмещения используется система «первого риска».
В таблице 5 приведены коэффициенты пересчета при определении суммы ущерба.
Таблица 4
|
|
||
S>им> |
Страховая сумма (тыс. руб.) |
60 |
|
S>го> |
Страховая сумма по риску ''гражданская ответственность" (тыс. руб.) |
240 |
|
Т>го> |
Страховой тариф по риску "гражданская ответственность" (%) |
1,3 |
|
Т>дтп> |
Страховой тариф по риску "ущерб в результате аварии" (%) |
4,0 |
|
Т>у> |
Страховой тариф по риску "угон " (%) |
9,5 |
|
Стоимость заменяемых деталей (руб.) |
850 |
||
Стоимость ремонтных работ (руб.) |
400 |
||
Стоимость покрасочных работ (руб.) |
28 |
||
Дата аварии |
15.06.99 |
Таблица 5
Дата |
Коэффициент пересчета |
||
Стоимость зап. частей и деталей (Кзп) |
Стоимость ремонтных работ (Кр) |
Стоимость покрасочных работ (Кп) |
|
01.01.99 01.03.99 01.06.99 01.09.99 |
10.6 14.6 18.6 22.6 |
18.6 22.6 26.6 30.6 |
18.6 22.6 26.6 30.6 |
Страховой тариф по страхованию имущества (Т>им> ) = Т>у> + Т>дтп> = 4 + 9,5 = 13,5%
Страховой платеж по страхованию имущества = S>им> * Т>им> / 100 = 60 * 13,5 / 100 = 8,1 тыс. руб.
Страховой платеж по страхованию гражданской ответственности = S>го> * Т>им> / 100 = 240 * 1,3 / 100 = 3,12 тыс. руб.
Итого страховой платеж = 8,1 + 3,12 = 11,22 тыс. руб.
Возмещение при угоне = S>им >– безусловная франшиза = 60 – 5 = 55 тыс. руб.
Условная франшиза = 60 * 0,02 = 1200 руб.
Возмещение при ДТП = 850 * 18,6 + 400 * 26,6 + 28 * 26,6 = 15810 + 10640 + 744,8 = 27194,8 руб.
Задача 4.
Автотранспортное предприятие заключило договор о страховании грузового автомобиля (транспортного средства (ТС)). В договоре страхования ТС в пункте «страховое возмещение» определен следующий порядок выплаты страхового возмещения в случае гибели транспортного средства:
• при гибели транспортного средства, выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы, с учетом износа застрахованного ТС, за период действия договора страхования. Износ учитывается независимо от изменения пробега ТС с начала действия договора.
• Износ ТС определяется следующим образом:
• на день заключения договора страхования износ ТС составляет 24%;
• за первый месяц действия договора страхования - 6%;
• за второй месяц - 3%;
• за каждый последующий месяц - 1.5%.
Окончательная сумма страхового возмещения определяется за минусом стоимости остатков поврежденною транспортного средства.
Используя данные из таблицы 6, определить сумму страхового возмещения при гибели ТС с учетом указанных выше условий.
Таблица 6
S |
Страховая сумма (USD) |
88000 |
|
t |
Срок от начала действия договора (мес.) |
9 |
|
Стоимость остатков поврежденного транспортного средства (USD) |
12000 |
Определяем сумму износа = S * ((24 + 6 + 3 + ((t – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * ((24 + 6 + 3 + ((9 – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * 43,5 / 100 = $ 38280
Возмещение = (S * ((S – износ) / S)) – остаточная стоимость = (88000 * ((88000 – 38280) / 88000)) – 12000 = (88000 * 0,565) – 12000 = $ 37720
Задача 5.
Используя данные, приведенные в таблице 7, рассчитать размер тарифа (брутто ставку) по рисковому виду страхования. Таблица 7
Таблица 7
N |
Количество заключенных договоров страхования |
1250 |
|
M |
Количество страховых случаев |
105 |
|
Σ |
Страховая сумма по одному договору страхования (руб.) |
80000 |
|
S>в> |
Среднее страховое возмещение (руб.) |
45000 |
|
n |
Число предполагаемых договоров страхования (n) |
1700 |
|
(α (γ)) |
Коэффициент гарантий безопасности (α (γ)) |
1,64 |
|
f |
Максимально допустимый размер нагрузки (%) |
15 |
Рассчитаем вероятность наступления страхового случая (q):
q = M/N = 105 / 1250 = 0,084
брутто ставка (Т>Б.>) состоит из: НЕТТО ставки (Т>н.>) в которую входят основная часть(Т>н.о.>) + рисковая надбавка (Т>р.н.>) и НАГРУЗКИ (f).
Т>н.о.> = S>в> / Σ * q * 100 = 45000 / 80000 * 0,084 * 100 = 4,725%
Т>р.н.> рассчитывается с использование среднеквадратичного отклонения
Т>р.н.> = 1,2 * Т>н.о.> * (α (γ)) * √(1 – q) / q * n' = 1,2 * 4,725 * 1,64 * √(1 – 0,084) / 0,084 * 1700' = 9,2988 * 0,08 = 0,7439 %
Т>н.> = Т>н.о.> + Т>р.н >= 4,725 + 0,7439 = 5,4689 %
Т>Б. >= Т>н.> / (100 – f) * 100 = 5,4689 / (100 – 15) * 100 = 6,434%
Задача 6.
В контракте о поставке товаров предусмотрены условия поставки «...?...» (см. условия поставки для выбранного варианта, таблица 8).
1. Необходимо указать: момент перехода рисков повреждения или утраты груза от продавца к покупателю.
2. При каких условиях поставки страховать является обязательным условием для продавца.
Таблица 8
Наименование условий поставки |
DAF |
Риск ответственности за товар от продавца к покупателю переходит в момент доставки его (товара) в согласованный договором пункт на границе с прохождением таможни государства продавца.
– CIF, CIP