Разработка стратегии развития ЗАО "Москвакредитбанк"
Министерство образования Российской Федерации
Кубанский Государственный Университет
Кафедра антикризисного управления налогов и налогообложения
Курсовая работа
Разработка стратегии развития ЗАО «Москвакредитбанк»
Выполнил:
студент 3-го курса,
ОДО, гр. 310,
специальности 351000
Марук А.В.
Руководитель:
Мищенко Л.Я.
Краснодар 2004
Содержание:
Введение……………………………………………..………………….…3
Внутренняя среда ЗАО «Москвакредитбанк»………………….…4
Анализ внешней среды……………………………………………12
Анализ среды непосредственного окружения…………………...14
Анализ конкурентной среды……………………………………...17
Разработка стратегии предприятия……………………….………18
Заключение……………………………………………………..…….......20
Приложение:
Бухгалтерский баланс по состоянию на 01.01.2003…………..………...21
Введение
ЗАО «Москвакредитбанк» — современный универсальный кредитно-финансовый институт, обслуживающий все категории клиентов. Важнейшим фактором успеха в условиях острой конкуренции является приоритетное развитие востребованных рынком бизнес-направлений и предоставление клиентам банковских услуг комплексно и на уровне мировых стандартов.
Диверсификация деятельности позволяет Банку сохранять устойчивость в условиях быстро меняющейся рыночной конъюнктуры. Бизнес Банка ориентирован главным образом на инновации и их внедрение в жизнь. Политика преемственности в работе с собственными и клиентскими активами позволяет сохранить и приумножить средства, которые клиенты доверили Банку.
Серьезный банк — это прежде всего его клиенты. Забота об интересах клиентов для банка превыше всего.
Интенсивно расширяется спектр услуг для клиентов, тем самым обеспечивается устойчивость бизнеса. Осуществляется перераспределение ресурсов, разрабатываются и предлагаются рынку новые продукты. Большое внимание уделяется развитию профессиональных качеств работников, развитию новых направлений. Сегодня команда менеджеров ЗАО «Москвакредитбанк» а по праву считается одной из наиболее профессиональных на рынке.
Стимулирование развития инновационного сектора — приоритетное для ЗАО «Москвакредитбанк» а направление бизнеса. Основа основ банковского дела — расчетно-кассовое обслуживание по сети Интернет. РКО в ЗАО «Москвакредитбанк» соответствует самым высоким стандартам — это скорость, помноженная на качество, высочайшая степень надежности и максимальное удобство для клиентов, которым предлагается широчайший спектр операций с наличными средствами, все виды документарных расчетов, принятые в международной банковской практике (документарные аккредитивы и инкассо, внешнеторговые гарантии).
Кредитование — важный продукт, предлагаемый Банком корпоративным клиентам. Кредитная деятельность Банка включает торговое кредитование, кредитование оборотного капитала и капитальных вложений. Среди клиентов Банка как крупнейшие компании страны, предприятия среднего бизнеса так и физические лица.
Одно из основных направлений деятельности ЗАО «Москвакредитбанк» — инвестиционный бизнес в сфере инноваций и изобретений. Департамент корпоративного и инвестиционного бизнеса ЗАО «Москвакредитбанк» ведет собственные операции и предоставляет клиентам широкий спектр услуг во всех секторах финансового рынка — фондовом, валютном, кредитно-денежном.
К числу приоритетных направлений деятельности банка относятся выпуск и обслуживание пластиковых карт и электронная коммерция. Банк уделяет большое внимание реализации зарплатных проектов. Продолжается активная работа по привлечению предприятий торговли и сервиса на обслуживание с использованием пластиковых карт. Успешно развивается программа кредитования частных лиц.
Внутренняя среда ЗАО «Москвакредитбанк»
Миссия
Масштабы деятельности Банка позволяют ему выступать в роли надежного партнера при реализации крупных социально-экономических проектов.
Банк обеспечивает своим клиентам самый широкий спектр услуг для ведения бизнеса и накопления сбережений. При этом вклады частных лиц защищены участием золото, алмазо и нефтедобывающих компаний в уставном капитале Банка, а юридические лица пользуются преимуществами обслуживания в Банке с разветвленной филиальной сетью и посредством сети Интернет. В Банке работает сплоченная команда компетентных специалистов, умеющих находить эффективные решения даже в нестандартных ситуациях.
С помощью филиалов во всех экономически важных регионах России и мира, а также развития корреспондентских отношений с ведущими банками мира ЗАО «Москвакредитбанк» помогает своим клиентам продвигать бизнес, расширяет их присутствие в крупнейших городах страны и международных центрах.Предлагая адресные решения и строго соблюдая конфиденциальность взаимоотношений партнеров, Банк проявляет гибкий подход к запросам клиентов. Используя передовые банковские технологии, Банк гарантирует клиентам высокое качество обслуживания и стабильный доход. Главная цель Банка — максимально полное удовлетворение потребностей клиентов.
Мы работаем в банке. Но это вовсе не означает, что нам приходится иметь дело только с цифрами. На самом деле мы работаем с людьми. Наша задача — изменить существующее представление о банке как о непонятном, закрытом учреждении, которое заботится только о собственной прибыли. Мы стремимся помочь вам управлять своими деньгами и сделать так, чтобы вы получали удовольствие от посещения нашего банка.
Мы предлагаем вам простые и эффективные решения финансовых вопросов. Мы предоставляем в ваше распоряжение самые передовые технологии. Мы обеспечиваем вас современным набором банковских услуг, которые наиболее полно отвечают вашим желаниям и соответствуют встающим перед вами задачам.
Руководство Банка
|
Правление
|
Акционеры
|
ЗАО АК «Алроса» |
|
ОАО «Нефтяная компания «ЛУКОЙЛ» |
|
ОАО «Сургутнефтегаз» |
|
ОАО «Тюменская нефтяная компания» |
|
ЗАО «Золотодобывающая компания «ПОЛЮС» |
Услуги предоставляемые физическим лицам
Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России;
Переводные операции по системе «Вестерн Юнион»
Предоставление консультационных и информационных услуг;
Вклады в рублях и иностранной валюте;
Паевые инвестиционные фонды;
Доверительное управление активами
Осуществление денежных переводов в иностранной валюте и российских рублях как со счетов по вкладу до востребования, так и без их открытия, на счета физических и юридических лиц;
Жилищно—коммунальные платежи;
Оплата услуг связи и телекоммуникаций;
Выплата пенсий и пособий
Оформление и обслуживание пластиковых карт «ЗАО «Москвакредитбанк» — Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, « ЗАО «Москвакредитбанк» — VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, « ЗАО «Москвакредитбанк» — Union Card», Diner’s Club и др.;
Купля-продажа наличной иностранной валюты и платежных документов, выраженных в иностранной валюте;
Открытие и ведение личных текущих счетов (до востребования) в рублях и иностранной валюте;
Услуги, предоставляемые юридическим лицам
Открытие, ведение и комплексное расчетно-кассовое обслуживание рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов
Вкладные (депозитные) операции
Вкладные (депозитные) операции c ежемесячной выплатой процентов
Операции с векселями и депозитными сертификатами
Операции с ценными бумагами
Паевые инвестиционные фонды
Доверительное управление активами
Организация выпусков рублевых корпоративных облигаций
Встречный платеж
Переводные операции в иностранной валюте и в валюте РФ
Кредитование малых предприятий
Кредитование средних предприятий
Торговое финансирование и обслуживание внешнеэкономической деятельности
Гарантии
Аккредитивы
Пластиковые карты:
Конверсионные операции
Факторинг
Хранение ценностей в индивидуальных сейфах
Операции с драгоценными металлами
Продажа памятных монет Банка Росси из драгметаллов
Осуществление расчётов в валюте РФ
Осуществление международных расчетов
Доставка и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов
Ведение международных расчетов в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода
Предоставление кредитов, в том числе вексельных
Выдача банковских гарантий в обеспечение обязательств, в том числе перед Государственным Таможенным Комитетом
Комиссионные и учетные операции с векселями сторонних эмитентов
Брокерские операции через ММВБ с государственными и корпоративными ценными бумагами
Депозитарные операции с ценными бумагами
Оформление и обслуживание пластиковых карт «ЗАО «Москвакредитбанк» — Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, « ЗАО «Москвакредитбанк» — VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, « ЗАО «Москвакредитбанк» — Union Card», Diner’s Club и др.;
Осуществление расчетов по операциям, совершаемым с использованием пластиковых карт (эквайринг)
Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России
Предоставление консультационных и информационных услуг
Основные производственные показатели
|
Наименование |
Актив |
Пассив |
|
Уставный капитал акционерных банков |
0,00р. |
411 960 000,00р. |
|
Наличная валюта в кассе банка (рубли и иностранная валюта) |
4 556 845,00р. |
0,00р. |
|
Платежные документы в иностранной валюте |
465 465,00р. |
0,00р. |
|
Кредиты, полученные от Банка России на срок от 31 до 90 дней |
0,00р. |
53 453,00р. |
|
Кредиты, полученные от Банка России на срок от 91 до 180 дней |
0,00р. |
132 144 587 499,00р. |
|
Кредиты, полученные от кред. организаций на срок от 31 до 90 дней |
0,00р. |
955 616 578,00р. |
|
Кредиты, полученные от банков-нерезид. на срок от 31 до 90 дней |
0,00р. |
416 546 126,00р. |
|
Кредиты, полученные от банков-нерезид. на срок от 181 до 1 года |
0,00р. |
44 248 524,00р. |
|
Собственные капитальные вложения |
122 342 785,00р. |
0,00р. |
|
Нематериальные активы |
533 392 882,00р. |
0,00р. |
|
Проценты, полученные за предоставленные кредиты |
0,00р. |
26 789 858 157 492 500,00р. |
|
Расходы на содержание аппарата управления |
5 892,00р. |
0,00р. |
|
Прибыль отчетного года |
0,00р. |
2 012 345 215,00р. |
|
Использование прибыли отчетного года |
2 012 345 215,00р. |
0,00р. |
Анализ финансового состояния «ЗАО «Москвакредитбанк»
По состоянию на 01.01.2003 совокупные активы Общества (валюта баланса) с учетом проведенной переоценки составили 153 071 151 782,00 рублей.
В течение года в структуре разделов баланса существенных изменений не произошло, что можно расценивать как показатель устойчивого финансового состояния Общества в долгосрочном аспекте.
За 2002 год произошло незначительное уменьшение имущественного состояния Общества. Данное уменьшение можно оценить как положительный факт, так как оно вызвано одновременным сокращением краткосрочной дебиторской задолженности с одной стороны и уменьшением величины краткосрочных займов и кредитов с другой.
В структуре активов на 01.01.2003 в сравнении с данными на 01.01.2002 произошли следующие изменения:
Доля внеоборотных активов выросла с 63,2% до 74,0% валюты баланса. Внеоборотные активы на 01.01.2003 составили 2 030 651 000,00 рублей, в том числе основные средства по остаточной стоимости—1001586 95 004,6 млн. рублей, или 65,6%, незавершенное капитальное строительство—5 025 657 366,2 млн. рублей, или 15,3%. Стабильно высокая доля основных средств в активах «ЗАО «Москвакредитбанк» практически не изменилась.
Доля оборотных активов Общества уменьшилась с 36,8% до 35,0%.
В структуре оборотных активов, 59,1% которых на 01.01.2003 составляет дебиторская задолженность, в 2002 году произошли следующие изменения:
— удельный вес запасов и НДС по приобретенным ценностям в оборотных активах за рассматриваемый период увеличился с 28,5% до 31,7%. Данное увеличение произошло, главным образом, из-за инфляционных процессов, удорожающих приобретаемое сырье и материалы, а также изменения порядка учета НДС;
— доля денежных средств в оборотных активах уменьшилась с 18,9% до 17,2%. Это можно рассматривать как благоприятную тенденцию, свидетельствующую об эффективном управлении высоколиквидными активами;
— доля дебиторской задолженности уменьшилась с 58,6% до 49,1%.
Необходимо отметить, что в валюте баланса удельный вес дебиторской задолженности сократился с 10,4% до 9,4%. Такой результат был достигнут благодаря активной работе служб «ЗАО «Москвакредитбанк» с потребителями по взысканию текущей задолженности.
Анализируя изменения в структуре обязательств Общества за прошедший год, необходимо отметить, что существенных изменений здесь также не наблюдалось.
Имеет место рост доли собственного капитала и резервов с 85,9% на 01.01.2002 до 86,7% на 01.01.2003, что можно оценить как положительный факт, демонстрирующий увеличение финансовой устойчивости Общества.
Рассматривая динамику обязательств «ЗАО «Москвакредитбанк» в течение 2002 года, следует выделить тенденцию перехода к долгосрочным заимствованиям, не влияющим на текущую ликвидность Общества.
Доля долгосрочных обязательств в валюте баланса выросла с 4,5% до 5,2%, в то время как доля краткосрочных обязательств уменьшилась с 10,6% до 8,9%.
В структуре краткосрочных обязательств в произошло существенное снижение доли займов и кредитов. Если на 01.01.2002 они составляли 36,5%, то на 01.01.2003—лишь 29,4%.
В то же время вырос удельный вес кредиторской задолженности: с 39,8% на 01.01.2002 до 56,5% на 01.01.2003. В абсолютном исчислении кредиторская задолженность увеличилась не столь существенно—на 1 085 398 тыс. рублей, или 19,4%. Кредиторская задолженность в валюте баланса на 01.01.2002 составляла 4,6%, на 01.01.2003—5,6%.
Рост значения коэффициента текущей ликвидности показывает, что Общество обладает высокой платежеспособностью и в состоянии погашать свои обязательства в установленные сроки и в полном объеме. Это свидетельствует о финансовой независимости Общества в краткосрочной перспективе (рис.6).
Рис. 2 изменения коэффициента текущей ликвидности
Коэффициент финансовой устойчивости в продолжение последних лет принимает значения в оптимальном диапазоне, что говорит о стабильности финансового положения «ЗАО «Москвакредитбанк» в долгосрочной перспективе, так как значительная часть активов финансируется за счет собственного капитала и долгосрочных заемных средств (рис. 3).
Рис. 7. Динамика изменения коэффициента финансовой устойчивости
Рост коэффициента оборачиваемости мобильных (материальных и денежных) средств означает, что повысилась эффективность управления издержками (рис. 4).
Рис. 4. Динамика изменения коэффициента оборачиваемости мобильных средств
2. Анализ внешней среды
Основные факторы внешней среды и их проявления представлены в табл. 1.
Таблица 1
Факторы внешней среды и их проявления
|
Группа факторов |
Фактор |
Проявление |
Возможная ответная реакция предприятия |
|
1. Экономические |
1.1. Колебание рыночной конъюнктуры, цен, валютных курсов |
Длительный срок окупаемости инвестиций в НИОКР |
Управление инвестиционными рисками |
|
1.2. Инвестиционная привлекательность Банка |
Увеличение инвестиций в НИОКР |
Привлечение инвестиций в развитие Компании |
|
|
1.3. Инфляция |
Увеличение стоимости выпускаемой продукции |
Повышение цен на выпускаемую продукцию |
|
|
2. Политические |
2.1. Нормативы установленные государством |
Жесткие стандарты и нормативы |
Разработка и выполнение программ направленных на повышение нормы прибыли |
|
2.2. Появление в органах гос. власти лобби от различных политических групп |
Влияние лобби на выработку политического курса и законотворчество |
Косвенное стимулирование в политике лиц, представляющих интересы предприятия Активная политическая позиция руководства |
|
|
3. Правовые |
3.1. Изменение законодательства РФ, налоговой политики, условий гос. регулирования |
Необходимость изыскания финансовых ресурсов для покрытия вновь установленных отчислений |
Добиться льгот по исчислению налогооблагаемых сумм и по налоговым ставкам |
|
3.2. Реестр монополистов |
Резкое увеличение отчисления средств предприятий-монополистов в бюджет |
Лоббирование |
|
|
3.3. Возникновение гражданской ответственности |
Риск возникновения ответственности за нарушение действующего законодательства |
Повышение квалификации персонала |
|
|
Риск возникновения ответственности за качество услуг |
|||
|
4.Научно-технический прогресс |
5.1. НТП в банковской сфере |
Появление новых технологий, оборудования |
Дополнительные вложения в открытия и обновления мощностей |
|
5. Социальные |
Возрастающие потребности населения |
Ужесточение требований к услугам |
Повышение квалификации персонала с целью повышения качества предоставляеиых услуг |
Проанализировав табл. 1 можно выявить критические факторы и установить угрозы и возможности. Анализ угроз и возможностей представлен в табл. 2.
Таблица 2
Анализ угроз и возможностей
|
Угрозы |
Возможности |
|
Колебание рыночной конъюнктуры, цен, валютных курсов Инфляция Нормативы установленные государством |
Инвестиционная привлекательность Банка Появление новых технологий и оборудования Участие в политике государства Возрастающие потребности населения |
3. Анализ среды непосредственного окружения
Основными факторами среды непосредственного окружения Банка являются клиенты, конкуренты и международные партнеры. Влияние этих факторов на предприятия представлено в таблице 3.
Таблица 3
Факторы непосредственного окружения и их влияние на предприятие
|
Группа факторов |
Фактор |
Проявление |
Влияние на Банк |
Возможная реакция со стороны предприятия |
|
Клиенты |
Рынок банковских услуг |
Стабильный рост спроса на традиционные банковские услуги |
Удовлетворение спроса. |
Повышение качества предоставляемых услуг |
|
Рынок услуг по доверительному управлению активами, вложению денег в ПИФы |
Стабильный рост спроса на услуги предоставляемые Банком |
Предоставление новых видов услуг, соответствующих спросу |
Выход на новый уровень оказываемых услуг |
|
|
Конкуренты |
С учетом особенностей предоставляемых банком услуг конкуренция незначительная |
Незначительная конкуренция |
Высокая норма прибыли |
Сохранение и укрепление сложившегося положения |
|
Международные партнеры |
Заинтересованы в сотрудничестве |
Более низкая плата за кредит. Увеличение инвестиций |
Получение Банком необходимых финансовых ресурсов |
Направление средств на внедрение новых технологий |
Проанализировав среду непосредственного окружения можно сделать выводы, что угрозами являются неплатежи клиентов, валютные и иные соответствующие риски.
Возможностями – незначительная конкуренция, высокий спрос на услуги банка, заинтересованность международных партнеров в сотрудничестве.
Завершим анализ внешней и внутренней среды матрицей SWOT (табл. 4)
Таблица 4
Матрица SWOT
|
Внешняя среда Внутренняя среда |
Возможности |
Угрозы |
|
1. Инвестиционная привлекательность Банка 2. Незначительная конкуренция 3. Стабильный рост спроса на услуги предоставляемые Банком 4. Заинтересованность инвесторов |
1. Низкая платежеспособность отдельных клиентов 2. Высокие темпы инфляции 3. Нормативы установленные государством |
|
|
Сильные стороны |
||
|
1. Положение Банка в отрасли 2. Инвестиционная привлекательность 3. Повышение качественного состава кадров 4. Постоянное усовершенствование технологий производства |
Перспективные направления развития: 1. Увеличение объемов предоставляемых услуг; 2. Введение новых технологий в производство. |
Область формирования стратегических проблем: 1. Разработка и выполнение программы повышения качества предоставляемых услуг; 2. Особое внимание стоит уделять отраслям с высокой нормой прибыли |
|
Слабые стороны |
||
|
1. Высокие специфические риски, присущие только данному виду деятельности. |
Область формирования стратегических проблем: 1. Разработка и внедрение мероприятий направленных на снижение рисков. |
Направления развития бизнеса бесперспективные для организации, от которых в будущем стоит отказаться: 1. Хранение ценностей в индивидуальных сейфах; 2. Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России. 3. Жилищно—коммунальные платежи; 5.Оплата услуг связи и телекоммуникаций; 6. Выплата пенсий и пособий |
Таблица 5
Матрица возможностей
|
Уровень вероятности |
Уровень влияния |
||
|
Сильное влияние |
Умеренное влияние |
Слабое влияние |
|
|
Высокая вероятность |
Стабильный рост спроса на специфические услуги, предоставляемые Банком; Незначительная конкуренция; |
Стабильный рост спроса на традиционные банковские услуги |
|
|
Средняя вероятность |
Заинтересованность инвесторов |
Усовершенствование предоставляемых услуг в соответствии с мировыми стандартами |
|
|
Низкая вероятность |
Таблица 6
Матрица угроз
|
Уровень вероятности |
Последствия |
|||
|
Разрушение |
Критическое состояние |
Тяжёлые последствия |
«Легкие ушибы» |
|
|
Высокая вероятность |
Валютные и иные соответствующие риски |
Темпы инфляции |
||
|
Средняя вероятность |
Нормативы установленные государством |
|||
|
Низкая вероятность |
Неплатежи клиентов |
4. Анализ конкурентной среды отрасли
ЗАО «Москвакредитбанк» является банком широко применяющим в своей деятельности Интернет - технологии. Поэтому в этой части конкурентами банка могут быть лишь банки, использующие аналогичные технологии. Учитывая то, что банк использует Интернет - технологии при предоставлении традиционных услуг, конкурентов у банка практически не остается.
5. Разработка стратегии предприятия
Прежде чем разрабатывать конкретную стратегию развития деятельности Банка и давать рекомендации проведем некоторые расчеты.
|
Наименование услуги |
Планируемые затраты в год, руб. |
Срок окупаемости, мес. |
Прибыль в год, руб. |
Рентабельность, % |
|
Овердрафт |
$700 000 000,00 |
1 |
$735 000 000,00 |
5,00% |
|
Кредитование |
$1 000 000 000,00 |
6 |
$1 150 000 000,00 |
15,00% |
|
Выпуск и обслуживание пластиковых карт |
$750 000 000,00 |
8 |
$885 000 000,00 |
18,00% |
|
Депозит |
$12 597 800 000,00 |
12 |
$13 731 602 000,00 |
9,00% |
|
Электронная коммерция |
$658 000 000,00 |
2 |
$829 080 000,00 |
26,00% |
|
Вложения в исследования в области фармакологии |
$589 654 723 600 000,00 |
60 |
$1 945 860 587 880 000,00 |
230,00% |
|
Вложения в исследования в области энергетики |
$79 654 723 600 000,00 |
30 |
$218 253 942 664 000,00 |
174,00% |
|
Вложения в инновации в области инжинерии |
$59 654 723 600 000,00 |
28 |
$111 554 333 132 000,00 |
87,00% |
|
Иппотечное кредитование |
$45 874 723 600 000,00 |
15 |
$67 894 590 928 000,00 |
48,00% |
Таким образом, следует отметить, что Банку не стоит снижать вложения в высокодоходные отрасли - связанные с НИОКР, т.к. не смотря на то, что в этих областях высокие затраты и сроки окупаемости, высокая рентабельность их компенсирует.
Одновременно Банку стоит снижать долю таких услуг, которые предоставляются обычными, традиционными банками:
Кредитование;
Электронная коммерция;
и прочие.
Однако услуги, пользующиеся высоким спросом у клиентов, стоит продолжать предоставлять. Например, овердрафт.
План финансирования исследований в области фармакологии (млрд. руб.)
|
Источники |
2005 |
2006 |
|
Собственные средства |
1,5 |
|
|
Кредит |
0,3 |
|
|
ИТОГО: |
1,5 |
0,3 |
Предполагая, что начисление налога на прибыль брутто будет составлять 30 %, можно рассчитать прибыль от производства электроэнергии (табл. 7)
Таблица 7
Экономические результаты (млн. руб.)
|
Год |
2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
|
Продажа нетто |
585 |
845 |
910 |
910 |
910 |
|
Издержки переменные |
360 |
520 |
560 |
560 |
560 |
|
Результат брутто |
225 |
325 |
350 |
350 |
350 |
|
Издержки постоянные |
8 |
15 |
15 |
15 |
15 |
|
Результат операционный |
217 |
310 |
335 |
335 |
335 |
|
Финансовые издержки кредитов |
45 |
33,69 |
9,73 |
0 |
0 |
|
Фин. результат (прибыль брутто) |
172 |
276,31 |
325,27 |
335 |
335 |
|
Налоговые отчисления |
51,6 |
82,89 |
97,58 |
100,5 |
100,5 |
|
Прибыль (нетто) |
120,4 |
193,41 |
227,69 |
234,5 |
234,5 |
|
Аккумулированная прибыль нетто |
0 |
0 |
153,08 |
387,58 |
622,08 |
Начиная с 2010 года вся прибыль будет направлена на погашение кредита и процентов по нему. Таким образом, из таблицы 7 видно, что проект окупится в 2012-2013 гг., т.е. срок окупаемости составит около 10-12 лет.
Заключение
Проблема технического обновления российской промышленности из давно превратилась в общероссийскую. Стремительные темпы старения основных производственных фондов российских предприятий вследствие недостаточных инвестиций в обновление и модернизацию оборудования могут привести к серьезным сбоям в функционировании промышленного комплекса и систем жизнеобеспечения населения.
Финансирование изобретений – одно из высоко доходных и перспективных направлений деятельности. К тому же у нашей страны был и есть мощный научный потенциал, не использовать который, позволить ему уйти за пределы страны – преступление.
Приложение
|
Баланс ЗАО «Москвакредитбанк» |
||||
|
Балансо-вый счет |
Наименование |
Актив |
Пассив |
|
|
Раздел 1. Капитал и фонды |
||||
|
10204 |
Уставный капитал акционерных банков |
0,00р. |
411 960 000,00р. |
|
|
10701 |
Резервный фонд |
0,00р. |
61 794 000,00р. |
|
|
10702 |
Фонды специально назначения |
0,00р. |
0,00р. |
|
|
10703 |
Фонды накопления |
0,00р. |
0,00р. |
|
|
10601 |
Добавочный капитал (прирост стоимости при переоценке) |
0,00р. |
1 556 897 000,00р. |
|
|
|
Итого по разделу 1 |
0,00р. |
2 030 651 000,00р. |
|
|
Раздел 2. Денежные средства и драгоценные металлы |
||||
|
20202 |
Наличная валюта в кассе банка (рубли и иностранная валюта) |
4 556 845,00р. |
0,00р. |
|
|
20203 |
Платежные документы в иностранной валюте |
465 465,00р. |
0,00р. |
|
|
20204 |
Денежные средства в пути |
56 464,00р. |
0,00р. |
|
|
20206 |
Касса обменных пунктов |
132 131,00р. |
0,00р. |
|
|
20208 |
Денежные средства в банкоматах |
12 351,00р. |
0,00р. |
|
|
|
Итого по разделу 2 |
5 223 256,00р. |
0,00р. |
|
|
Раздел 3. Межбанковские операции |
||||
|
30102 |
Кор. счета кредитных организаций в Банке России |
64 646,00р. |
0,00р. |
|
|
30104 |
Кор. счета центров взаимных расчетов в Банке России |
465 456,00р. |
0,00р. |
|
|
30109 |
Кор. счета банков-корреспондентов (в иностранной валюте) |
0,00р. |
20 656 982,00р. |
|
|
30109 |
Кор. счета банков-корреспондентов (в рублях) |
0,00р. |
325 398,00р. |
|
|
30110 |
Кор. счета в банках-корреспондентах |
895 462,00р. |
0,00р. |
|
|
30110 |
Кор. счета в кред. организациях-корреспондентах |
159 875,00р. |
0,00р. |
|
|
30111 |
Кор. счета банков-нерезидентов (в рублях) |
|
264 564,00р. |
|
|
30112 |
Кор. счета банков-нерезидентов (в СКВ) |
|
246 545,00р. |
|
|
30113 |
Кор. счета банков-нерезидентов (в иностранной валюте с ограниченной конвертацией) |
|
154 811,00р. |
|
|
30114 |
Кор. счета в банках-нерезидентах (в СКВ) |
53 453 453,00р. |
0,00р. |
|
|
30115 |
Кор. счета в банках-нерезидентах (в иностранной валюте с ограниченной конвертацией) |
465 423,00р. |
0,00р. |
|
|
30202 |
Эбязательные резервы по счетам в рублях в Банке России |
45 353,00р. |
0,00р. |
|
|
30204 |
Обязательные резервы по счетам в иностранной валюте в Банке России |
1 687 235,00р. |
0,00р. |
|
|
30301 |
Расчеты с филиалами, расположенными в РФ (в иностранной валюте) |
0,00р. |
445 897 036 |
|
|
30301 |
Расчеты с филиалами, расположенными в РФ (в рублях) |
0,00р. |
321 574 988,00р. |
|
|
30302 |
Расчеты с филиалами, расположенными в РФ (в иностранной валюте) |
35 148 721 563,00р. |
0,00р. |
|
|
30302 |
Расчеты с филиалами, расположенными в РФ (в рублях) |
884 715 414,00р. |
0,00р. |
|
|
30404 |
Средства участников для обеспечения расчетов на ОРЦБ |
919 289,00р. |
0,00р. |
|
|
30601 |
Средства клиентов по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами |
0,00р. |
12,00р. |
|
|
31204 |
Кредиты, полученные от Банка России на срок от 31 до 90 дней |
0,00р. |
53 453,00р. |
|
|
31205 |
Кредиты, полученные от Банка России на срок от 91 до 180 дней |
0,00р. |
132 144 587 499,00р. |
|
|
31305 |
Кредиты, полученные от кред. организаций на срок от 31 до 90 дней |
0,00р. |
955 616 578,00р. |
|
|
31405 |
Кредиты, полученные от банков-нерезид. на срок от 31 до 90 дней |
0,00р. |
416 546 126,00р. |
|
|
31407 |
Кредиты, полученные от банков-нерезид. на срок от 181 до 1 года |
0,00р. |
44 248 524,00р. |
|
|
32005 |
Кредиты, предоставленные банкам на срок от 31 до 90 дней (в СКВ) |
79 521 631,00р. |
0,00р. |
|
|
32005 |
Кредиты, предоставленные банкам на срок от 31 до 90 дней (в рублях) |
53 453 453,00р. |
0,00р. |
|
|
32105 |
Кредиты, предоставленные банкам-нерезид. на срок от 31 до 90 дней |
98 217,00р. |
0,00р. |
|
|
32401 |
Просроченная задолженность по кредитам, предост. банкам (в СКВ) |
165 462 978,00р. |
||
|
32401 |
Просроченная задолженность по кредитам, предост. банкам (в рублях) |
768 528,00р. |
||
|
32501 |
Просроченные проценты по кредитам, предост. банкам (в СКВ) |
1 657 492 454,00р. |
||
|
32501 |
Просроченные проценты по кредитам, предост. банкам (в рублях) |
4 534 345 343,00р. |
||
|
|
Итого по разделу 3 |
42 581 150 334,00р. |
133 882 627 180,00р. |
|
|
Раздел 4. Операции с клиентами |
||||
|
40103 |
Доходы федер. бюджета, перечисленные на финансирование расходов |
2 244 978,00р. |
0,00р. |
|
|
40107 |
Ср-ва гос. бюджета, выделенные негос. предпр. организ., учрежд. |
0,00р. |
124 587,00р. |
|
|
40110 |
Ср-ва Минфина РФ для финансирования капитальных вложений |
0,00р. |
254 128,00р. |
|
|
40111 |
Финансирование капитальных вложений за счет Минфина РФ |
51 248,00р. |
3 254 689,00р. |
|
|
40201 |
Ср-ва бюджетов субъектов РФ |
0,00р. |
29 437,00р. |
|
|
40204 |
Ср-ва местных бюджетов |
0,00р. |
2 065 617,00р. |
|
|
40301 |
Ср-ва бюджетов по поруч. избират. комиссий |
0,00р. |
323 811,00р. |
|
|
40302 |
Ср-ва, поступающие во временное распоряжение бюджетных организаций |
0,00р. |
332 631 |
|
|
40402 |
Фонд социального страхования РФ |
0,00р. |
534 533 453,00р. |
|
|
40403 |
Федеральный фонд обязательного мед. страхования РФ |
0,00р. |
240 692 |
|
|
40405 |
Государственный фонд занятости населения РФ |
0,00р. |
7 655 632,12р. |
|
|
40406 |
Фонды социальной поддержки населения |
0,00р. |
7 854 236,00р. |
|
|
40407 |
Федеральный дорожный фонд |
0,00р. |
3 093,00р. |
|
|
40408 |
Территориальные дорожные фонды |
0,00р. |
414 242,00р. |
|
|
40409 |
Экологические федеральные фонды |
0,00р. |
569,00р. |
|
|
40410 |
Внебюджетные фонды субъектов РФ и местных органов власти |
0,00р. |
42 422 271 000,00р. |
|
|
40504 |
Счета Минсвязи РФ по переводным операциям |
0,00р. |
92 517,00р. |
|
|
40505 |
Доходные счета МПС РФ |
0,00р. |
1 450 874,00р. |
|
|
40602 |
Счета ком. предпр. находящихся в гос. собственности |
0,00р. |
422,00р. |
|
|
40702 |
Счета ком. предприятий и организаций |
0,00р. |
15 992 830,00р. |
|
|
40703 |
Счета неком. негосударственных организаций |
0,00р. |
246,00р. |
|
|
40703 |
Счета неком. негосударственных предприятий |
0,00р. |
3 884 767 |
|
|
40801 |
Счета организации банков |
0,00р. |
1 494,00р. |
|
|
40802 |
Счета физических лиц - предпринимателей |
0,00р. |
2 216 332,00р. |
|
|
40804 |
"Т"-счета юридических лиц-нерезидентов |
0,00р. |
0,00р. |
|
|
40805 |
"И"-счета юридических лиц-нерезидентов |
0,00р. |
0,00р. |
|
|
40901 |
Аккредитивы к оплате |
0,00р. |
4 164 245,00р. |
|
|
40903 |
Расчетные чеки |
0,00р. |
1 998,00р. |
|
|
40905 |
Текущие счета уполномоченных и невыплаченные переводы |
0,00р. |
28 618,00р. |
|
|
40908 |
Расчеты клиентов по зачетам |
78 852 361,00р. |
0,00р. |
|
|
41801 |
Депозиты ком. предприятий гос. собственности до востребования |
0,00р. |
127 244,00р. |
|
|
41803 |
Депозиты ком. предприятий гос. собственности на срок от 31 до 90 дней |
0,00р. |
4 587 242,00р. |
|
|
41901 |
Депозиты неком. предприятий гос. собственности до востребования |
0,00р. |
159 889,00р. |
|
|
42105 |
Депозиты негос. комм, предпр-ий и организ. на срок от 181 дня до 1 г. |
0,00р. |
200,00р. |
|
|
42108 |
Депозиты негос. комм, предпр-ий и организ. для расчетов с использованием пластиковых карт |
0,00р. |
4 654 643,00р. |
|
|
42301 |
Депозиты физ. лиц до востребования |
0,00р. |
180 851 235,00р. |
|
|
42303 |
Депозиты физ. лиц на срок от 31 до 90 дней |
0,00р. |
5 478 989 621,00р. |
|
|
42305 |
Депозиты физ. лиц на срок от 181 дня до 1 года |
0,00р. |
224 244 500 012,00р. |
|
|
42308 |
Депозиты физ. лиц для расчетов с использованием пластиковых карт |
0,00р. |
116 876 102 450,00р. |
|
|
42603 |
Депозиты физ. лиц-нерезидентов на срок от 31 до 90 дней |
0,00р. |
5 312 467 978 154 750,00р. |
|
|
44907 |
Кредиты, предост. комм. гос. предпр. на срок от 1 года до 3 лет |
43 434,00р. |
0,00р. |
|
|
45206 |
Кредиты, пред. комм, негос. предпр. на срок от 181 д. до 1 года (в СКВ) |
108 678 545,00р. |
0,00р. |
|
|
45206 |
Кредиты, пред. комм, негос. предпр. на срок от 181 д. до 1года (в рублях) |
15 545 353,00р. |
0,00р. |
|
|
45207 |
Кредиты, пред. комм, негос. предпр. на срок от 1 г. до 3 лет (в рублях) |
8 741,00р. |
0,00р. |
|
|
45209 |
Резервы под кредиты, пред. комм, негос. предпр-ям |
0,00р. |
1 642 163 265,00р. |
|
|
45406 |
Кредиты, пред. физ. лицам - предпр. на срок от 181 д. до 1 г. (в СКВ) |
78 572 485,00р. |
0,00р. |
|
|
45406 |
Кредиты, пред. физ. лицам - предпр. на срок от 181 д. до 1 г. (в рублях) |
80 797 987,00р. |
0,00р. |
|
|
45505 |
Потребит, кредиты, предост. физ. лицам на срок от 181 дня до 1 года |
19 290 481,00р. |
0,00р. |
|
|
45812 |
Кредиты, не погаш. в срок негос. комм, предпр-ми и орг-ми (в СКВ) |
45 425,00р. |
0,00р. |
|
|
45812 |
Кредиты, не погаш. в срок негос. комм, предпр-ми и орг-ми (в рублях) |
353 245,00р. |
0,00р. |
|
|
45912 |
Проценты, не уплач. в срок негос. комм, предпр-ми и орг-ми (в СКВ) |
54 545 341 045,00р. |
0,00р. |
|
|
45912 |
Проценты, не уплач. в срок негос. комм, предпр-ми и орг-ми (в рублях) |
19 460 157,00р. |
0,00р. |
|
|
47409 |
Обязательства по аккредитивам по иностранным операциям |
0,00р. |
7 948 542 112,00р. |
|
|
47423 |
Требования банка по прочим расчетным операциям |
45 245 342 154,00р. |
0,00р. |
|
|
|
Итого по разделу 4 |
100 194 627 639,00р. |
5 312 867 361 566 730,00р. |
|
|
Раздел 5. Операции с ценными бумагами |
||||
|
50102 |
Долговые обязательства РФ, приобретенные для перепродажи |
2 548 796 541,00р. |
0,00р. |
|
|
50202 |
Долг, об-ва субъект. РФ и местн. орг. власти, приобр. для перепродажи |
42 454 537,00р. |
0,00р. |
|
|
50304 |
Резервы под возможное обесценение долг, обязательств банков |
0,00р. |
7 215 959,00р. |
|
|
50803 |
Акции банков, приобретенные для инвестирования |
4 645 652,00р. |
0,00р. |
|
|
51003 |
Акции банков-нерезидентов, приобретенные для инвестирования |
24,00р. |
0,00р. |
|
|
51405 |
Векселя банков со сроком погашения от 181 дня до 1 года (в СКВ) |
12 438,00р. |
0,00р. |
|
|
51405 |
Векселя банков со сроком погашения от 181 дня до 1 года (в рублях) |
164 321,00р. |
0,00р. |
|
|
51408 |
Векселя банков неоплпченные в срок и опротестованные |
1 632 126 396,00р. |
0,00р. |
|
|
52101 |
Выпущенные депозитные сертификаты со сроком погашения до 30 дней |
0,00р. |
34,00р. |
|
|
52102 |
Выпущенные депозитные сертификаты со ср. погаш. от 31 до 90 дней |
0,00р. |
546 546,00р. |
|
|
52103 |
Выпущенные депозитные сертификаты со ср. погаш. от 91 до 180 дней |
0,00р. |
345 343,00р. |
|
|
52303 |
Выпущ. векселя и банк, акцепты ср. погаш. от 31 до 90 дней (в СКВ) |
0,00р. |
474 544 224,00р. |
|
|
52303 |
Выпущ. векселя и банк, акцепты ср. погаш. от 31 до 90 дней (в рублях) |
0,00р. |
4 524 157,00р. |
|
|
|
Итого по разделу 5 |
4 228 199 909,00р. |
487 176 263,00р. |
|
|
Раздел 6. Средства и имущество |
||||
|
60201 |
Средства, внесенные банками в уставные капиталы паевых банков |
44 545 343,00р. |
0,00р. |
|
|
60312 |
Расчеты с поставщиками, подрядчиками и покупателями |
21,00р. |
0,00р. |
|
|
60322 |
Расчеты с прочими кредиторами (по иностранным операциям) |
0,00р. |
65 468 547,00р. |
|
|
60322 |
Расчетыс прочими кредиторами (в рублях) |
0,00р. |
1 196 564,00р. |
|
|
60323 |
Расчетыс прочими дебиторами (по иностранным операциям) |
13 416 546,00р. |
0,00р. |
|
|
60323 |
Расчеты с прочими дебиторами (в рублях) |
474 211,00р. |
0,00р. |
|
|
60401 |
Осн. ср-ва. Категория 1 - здания и сооружения |
3 154 165 464,00р. |
0,00р. |
|
|
60402 |
Осн. ср-ва. К 2 - легк. а/м, конт. об-е, мебель, комл. техн.. информ. сист. |
76 125 813,00р. |
0,00р. |
|
|
60601 |
Износ (амортизация) ОС - здания и сооружения |
0,00р. |
3 541 646,00р. |
|
|
60701 |
Собственные капитальные вложения |
122 342 785,00р. |
0,00р. |
|
|
60801 |
Машины, оборуд-е для сдачи в лизинг ( не сданные) |
0,00р. |
0,00р. |
|
|
60901 |
Нематериальные активы |
533 392 882,00р. |
0,00р. |
|
|
61002 |
Хозяйственные материалы (зап. части для а/м, компл. техн.) |
0,00р. |
0,00р. |
|
|
61003 |
Оборудование, требующее монтажа |
0,00р. |
0,00р. |
|
|
61101 |
МБП |
0,00р. |
0,00р. |
|
|
61301 |
Доходы будущих перидов по кредитным операциям (в иностранной валюте) |
0,00р. |
123 481 567,00р. |
|
|
61301 |
Доходы будущих перидов по кредитным операциям (в рублях) |
0,00р. |
27 826 682 000,00р. |
|
|
61302 |
Доходы будущих перидов по ценным бумагам (в рублях) |
0,00р. |
12 654,00р. |
|
|
61305 |
Получ. авансом накопленный процентный (купонный) доход по об-вам |
0,00р. |
33 136,00р. |
|
|
61306 |
Переоценка средств в валюте - положительные разницы |
0,00р. |
124 564 313,00р. |
|
|
61401 |
Расходы будущих периодов по кредитным операциям |
57 416 825,00р. |
0,00р. |
|
|
61404 |
Возм. разницы между расч.и созд. рез. под возм. потери по кредитам |
42 251 255,00р. |
0,00р. |
|
|
61405 |
Выплач. авансом накопленный процентный (купонный) доход по об-вам |
5 467 857,00р. |
0,00р. |
|
|
|
Итого по разделу 6 |
4 049 599 002,00р. |
28 144 980 427,00р. |
|
|
Раздел 7. Результаты деятельности |
||||
|
70101 |
Проценты, полученные за предоставленные кредиты |
0,00р. |
687 492 500,00р. |
|
|
70106 |
Штрафы, пени, неустойки полученные |
0,00р. |
12,00р. |
|
|
70201 |
Проценты, уплаченные за полученные кредиты |
535,00р. |
0,00р. |
|
|
70206 |
Расходы на содержание аппарата управления |
5 892,00р. |
0,00р. |
|
|
70301 |
Прибыль отчетного года |
0,00р. |
2 012 345 215,00р. |
|
|
70501 |
Использование прибыли отчетного года |
2 012 345 215,00р. |
0,00р. |
|
|
|
Итого по разделу 7 |
2 012 351 642,00р. |
2 699 837 727,00р. |
|
|
ИТОГО БАЛАНС |
153 071 151 782,00р. |
153 071 151 782,00р |